养老“第三支柱”如何撑起来？金融机构等积极性高涨******

　　养老“第三支柱”如何撑起来？

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　　截至2022年底，个人养老金缴费人数613万人，总缴费金额142亿元……个人养老金制度实施后，金融机构等积极性高涨，个人养老金行情迅速升温。目前，收入较高且接近退休年龄的人群积极性较高。未来，个人养老金制度有待进一步调整优化，进一步提升产品吸引力。

　　去年12月底，在北京一家国企工作的张华开通了个人养老金账户，并“顶格”存入了1.2万元，为自己的未来养老“支”起了第三支柱。

　　2022年11月25日，人社部、财政部、国家税务总局三部门发布通知，明确个人养老金制度在北京、天津、上海等36个先行城市和地区启动实施。银行金融机构等积极性高涨，个人养老金行情迅速升温。

　　数据显示，截至2022年底，个人养老金参加人数1954万人，缴费人数613万人，总缴费金额142亿元。人们对个人养老金到底是怎么看的？《工人日报》记者对此进行了采访。

　　金融机构等积极性高涨

　　2022年12月初，为了帮在银行工作的高中同学完成年底工作量考核，在天津一家设计院工作的刘伟线上开通了个人养老金账户，并存入了1元钱。“过程不复杂，填写相关信息，进行短信验证，就开户成功了”。

　　记者在采访中发现，有不少人和刘伟一样，是被在银行工作的熟人拉着入局的。

　　个人养老金制度开始试点后，首批有23家银行可以开通个人养老金账户，包括6大国有银行、12家股份制银行以及5家城商行。

　　一场客户争夺战也由此打响。各大银行纷纷通过返现金、赠送消费券、积分等手段“拉新”。2022年12月29日，词条“每周60个新开户指标，个人养老金争夺战下的银行理财经理‘喊苦’”一度冲上热搜。

　　刘伟在开户后，获得了50元现金返现。对于是否继续往个人养老金账户存钱，他仍持观望态度。

　　税优是个人养老金的吸引力之一。按照制度安排，个人养老金开户后，可以在综合所得或经营所得中按照个人养老金的实际缴费金额进行税前抵扣。刘伟表示，自己的年收入在12万元左右，本身交税就不多，因此减税效果并不明显，可以再等等看。

　　个人养老金背后的“两本账”

　　与持观望态度的刘伟不同，在北京一家国企工作的张华开通个人养老金账户经过了深思熟虑。

　　2016年开始，他所在的企业开始为职工缴纳企业年金，这为张华的养老支起了第二支柱。这次开通个人养老金账户，张华是想“支”起第三支柱，为自己养老多一份保障。

　　张华今年35岁，年收入在35万元左右，他给记者算了这样一笔减税账。

　　除去包括房贷、赡养老人两项专项附加扣除在内的各项扣除，他年度应纳税所得额约在18万元左右，适用于20%的税率档位。如果能再扣除1.2万元的个人养老金，那一年可以少交税2400元，按60岁退休计算，他可以少交6万元。

　　关于投资收益，根据制度安排，在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个税；在领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个税。

　　张华告诉记者，对于养老产品投资，他更看重的是稳健性，而非高收益。因此，他更倾向于选择相对保守的储蓄，“相当于为未来养老多存了一笔钱”。

　　按照3%的年化收益率计算，张华如果每年持续缴纳1.2万元，缴纳25年至退休，缴税后，他能从个人养老金账户中拿到43.71万元。

　　在福州一家国有银行工作人员张欢看来，个人养老金更适合年收入在20万元以上的人群。在她接触的开户客户中，收入较高且接近退休年龄的人群，积极性普遍较高。

　　提升个人养老金制度吸引力

　　由于个人养老金采取市场化运营，不可避免地会存在投资风险。那么，普通人该如何合理使用存入养老金个人账户里的资金购买养老金融产品？

　　中国养老金融50人论坛秘书长董克用建议，投资者要根据自己的年龄、财务情况和心理承受能力进行投资。比如，年轻人可以选择购买风险相对高的养老基金和养老理财产品，中年人投资要趋向稳健，接近退休年龄的人，可以选择相对保守的养老储蓄产品。

　　根据规定，个人养老金产品由金融监管部门确定，进入个人养老金“白名单”的产品要具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值4个属性，从而更好保障退休人员的生活。《个人养老金实施办法》也强调，销售机构要以“销售适当性”为原则，做好风险提示，不得主动向参加人推介超出其风险承受能力的个人养老金产品。

　　下一步，个人养老金制度如何更好地完善、发展？中国人民银行前行长、全国社保基金理事会前理事长戴相龙建议，今后，可以把个人养老金最高限额提高到1.8万元以上，扩大税收优惠。同时，对个人养老金的投资收益率实行保底，加大政策扶持力度，以进一步提升大家参与个人养老金的热情。

　　“为了适应劳动力市场灵活化趋势，未来的个人养老金制度可以考虑将第二支柱(企业年金和职业年金)和第三支柱(个人储蓄型养老保险和商业养老保险)打通，或者建立两者之间的衔接办法。”中国人民大学教授、中国社会保障学会秘书长鲁全指出，目前，第二支柱是由劳动者和用人单位共同缴费，如果劳动者换了工作，新单位又没有企业年金计划，那么他的第二支柱就会中断。他建议，增强第二支柱和第三支柱之间的协同功能。(文中刘伟 张华 张欢为化名)

　　王维砚

台湾爱国组织联署反对麦卡锡赴台制造台海危机******

　　中国日报1月31日电(记者 张怡) 由台湾劳动党、统一联盟党等20多个岛内爱国党派、团体组成的"两岸和平发展论坛"30日发表声明，反对美国众议院新任议长麦卡锡赴台制造台海危机，呼吁争取台海和平的一线可能。

　　据媒体报道，麦卡锡将于4月窜台，对此，"两岸和平发展论坛"发表题为"反对麦卡锡来台，化解危机人民自救"的声明，称倘若麦卡锡真的来台湾，大陆势必将被迫采行更加强烈和直接的反制措施，届时恐怕将引爆第五次台海危机。

　　声明表示，去年佩洛西窜访台湾，完全没有给台湾人民带来任何好处，反而给台湾带来了动荡和不安。当时中国大陆军演从六个方向将台湾全面围岛，解放军首次进入台湾24海浬的海岸线内，常规飞弹首次穿越台湾，首次在台湾以东设置靶场，两岸军舰在高雄外海对峙最近距离甚至只有不到200公尺。受军演反制的冲击，共有18条民航航路受影响，数百架次航班需要绕道。在演习结束后，两岸兵凶战危、军事紧张常态化迄今仍未降温。

　　然而，因佩洛西来台湾而导致两岸关系紧张所造成的负面后果，却完全由台湾民众承担，佩洛西则只是一昧向台湾推崇美国国会通过的《芯片法案》，声称将推动美台之间的半导体芯片合作，导致台积电于当年12月赴美设立5纳米先进制程晶圆厂，大量台湾顶尖工程师和家眷举家搬迁至美国，严重造成台湾产业健康发展的隐患。佩洛西来台湾除了造成台海军事动荡，甚至还进一步掏空台湾。

　　"两岸和平发展论坛"在声明中指出，麦卡锡自诩为美国国会抗中议员的领袖，为了领导美国国内所谓的"抗中派"，到台湾来表演一场，可以凸显其所谓强硬"挺台"与"抗中"的姿态，骗取在美国的选票和政治资本。届时麦卡锡为美国军火商游说台湾，要求台湾购买更多美国的昂贵军火也不无可能。麦卡锡为了个人政治利益，不惜牺牲台湾、再次制造台海危机。有媒体引述军事专家观点，认为此次大陆的反制措施将会"更加全面震撼"，届时台海两岸和各方相对应的剧烈军事行动，一不小心便很有可能出现擦枪走火。

　　声明指出，不论是佩洛西还是麦卡锡，来台做秀一场对台湾人民只有百害而无一益，只会给已高度紧张的台海局势火上浇油。去年有近三分之二台湾民众不欢迎佩洛西来台做秀，然而不论是执政的民进党还是在野的国民党，都不敢正面拒绝美国政客来台。"两岸和平发展论坛"郑重呼吁，台湾不应当美国棋子，不应做美国政客的造势工具。

　　声明称，两岸分隔的局面是上世纪内战遗留下的历史问题，结束两岸敌对关系、完成国家统一是中国的内政，要求两岸和平交流与共同发展也是两岸同胞的共同愿望。面对兵凶战危的非常时刻，抢救和平、化解迫在眉梢的危机，是两岸同胞共同的利益和责任。为此，"两岸和平发展论坛"在全台湾发动联署，唤醒台湾人民的危机意识，汇聚强烈不满的民意压力，强力反对麦卡锡来台制造台海危机，以争取台海和平的一线可能。

　　(中国日报网)